La trampa del pago mínimo de la tarjeta de crédito
Pagar una cuota pequeña cada mes parece cómodo. Pero con intereses altos, la deuda casi no baja y puedes tardar años en liquidarla.
Cómo funciona el pago mínimo
Muchas tarjetas permiten pagar cada mes solo un porcentaje de la deuda o una cuota fija. El resto se aplaza y genera intereses, que en este tipo de crédito suelen ser de los más altos del mercado. A estas tarjetas se las conoce también como revolving.
Un ejemplo con números
Supongamos una deuda de 2.000 en una tarjeta con un 20 % de interés anual:
| Forma de pago | Tiempo hasta liquidarla | Intereses pagados |
|---|---|---|
| Mínimo: 3 % del saldo (mín. 25) | 112 meses (más de 9 años) | 1.798 |
| Cuota fija de 100 | 25 meses | 453 |
| Cuota fija de 200 | 12 meses | 206 |
Cálculo aproximado con interés mensual sobre el saldo y sin nuevas compras ni comisiones.
Pagando el mínimo, la deuda casi te cuesta el doble. Y eso sin seguir usando la tarjeta, que es lo que suele ocurrir.
Cómo salir
- Deja de usar la tarjeta hasta liquidar la deuda.
- Cambia la modalidad a pago total o, si no puedes, sube la cuota todo lo posible.
- Aplica cualquier ingreso extra a esta deuda antes que a otras más baratas.
- Pregunta por alternativas: un préstamo personal con menor TAE para cancelarla puede reducir mucho los intereses, siempre que no vuelvas a usar la tarjeta.
- Infórmate de tus derechos. En algunos países se han declarado abusivos contratos con intereses desproporcionados o poca transparencia; organizaciones de consumidores pueden orientarte.
Cómo evitarlo
Configura cualquier tarjeta de crédito en modalidad de pago total a fin de mes y revisa el contrato antes de aceptar ofertas de "pago flexible". Para entender cuándo conviene cada tarjeta, lee crédito o débito.
Este artículo tiene fines exclusivamente informativos y educativos y no constituye asesoramiento financiero personalizado. Consulta con un profesional antes de tomar decisiones importantes.